高净值群体青睐信托的一个重要原因是：靠谱。但是值得强调的是，这里的靠谱不能和信托没出现过风险和“保本保息”等划为等号。除了国债和银行存款类产品之外，任何理财产品都不能宣传保本保息或者完全没有风险。在这一点上，必须达成共识。下面从法律、监管、流程和现实这四个方面来分析，为什么说信托是靠谱的。
法律层面上的靠谱
我国法律对信托的定义
信托说的直白一点就是信任委托，是一种以信用为基础的法律行为。作为一种法律行为，不同法系的国家之间有着不同的定义，因此信托的定义至今也没有一个统一的说法。
2001年出台的《信托法》对信托的概念进行了完整的定义：信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或为特定目的，进行管理或者处分的行为。
一言以蔽之，就是受人之托代人理财。
涉及信托的法律法规
涉及信托的主要，有“一法三规”。一法指的是《中华人民共和国信托法》，“三规”指《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》和《信托公司净资本管理办法》。
不仅如此，还有银监会配套的相关管理规定，这里不再一一列举。通过以上可以看到，国家对于信托有着严格的法律规定。这就决定了信托作为金融“正规军”的合法性，与非法集资诈骗机构有着本质上的区别。
从法律意义层面上，信托是靠谱的。
信托公司作为主要经营信托业务的金融机构，相对于银行、保险公司和券商而言，并不为大众所熟知。其实，信托公司作为四大金融机构之一，要接受严格的监管。
信托受银保监会严格监管
信托归谁监管？
根据《中华人民共和国信托法》第四条，受托人采取信托机构形式从事信托活动，其组织和管理由国务院制定具体办法。
国务院作为最高国家行政机关，机构庞大，具体由谁对信托公司的活动进行监督管理呢？这项重任交给了国务院直属事业单位——中国银行保险监督管理委员会（简称“银保监会”）。
据《信托公司管理办法》第五条，中国银行业监督管理委员会对信托公司及其业务活动实施监督管理。（注：2018年3月，国务院机构改革方案出炉，将中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会的职责整合，组建银保监会。2018年4月8日，银保监会正式挂牌。）
信托登记贯穿产品全周期
信托产品不是信托公司想发行就能发行的，想发行先登记！
《信托登记管理办法》规定，信托机构应当在集合资金信托计划发行日五个工作日前或者在单一资金信托和财产权信托成立日两个工作日前申请办理信托产品预登记（简称信托预登记），并在信托登记公司取得唯一产品编码。
2017年9月1日，信托登记系统在原中国银监会发布《信托登记管理办法》生效当日上线运行。
1，由谁登记？
中国信托登记有限责任公司（以下简称“中国信登"）是经国务院同意、由原中国银监会批准设立并由其实施监督管理,现由中国银保监会实施监督管理、提供信托业基础服务的非银行金融机构，于2016年12月26日对外宣告成立。
2，登记什么？
《信托登记管理办法》第九条，信托登记信息包括信托产品名称、信托类别、信托目的、信托期限、信托当事人、信托财产、信托利益分配等信托产品及其受益权信息和变动情况。
信托产品及其信托受益权登记，包括：预登记、初始登记、变更登记、终止登记、更正登记等。
3，对投资者有何意义？
对于投资者而言，信托登记贯穿于信托产品生命周期的各主要环节，发行、募集、设立、期间管理和终止等各阶段的重要信息，并进行集合信托计划信息公示，信托公司及其信托产品被全部置于“阳光下”，每个信托产品获得唯一有效的产品编码即“身份证”，为清晰辨认合法的信托机构和产品提供了条件。
4，信息安全性
中国信登对包括委托人、受益人等在内的敏感信息采取了多重严格的保密措施。
信托业保障基金
从监管层面看，防风险向来是监管重点。信托业保障基金的面世是又一项保障措施。
为防范和化解信托业的风险，国务院决定建立信托业保障机制。原银监会和财政部共同研究出台相关制度，推动成立中国信托业保障基金有限责任公司，汇聚信托业自身的力量来应对行业面临的风险。
中国信托业保障基金有限责任公司由中国信托业协会联合13家经营稳健、实力雄厚的信托公司出资设立，于2015年1月16日获发营业执照，注册资本115亿元人民币。这是一家银行业金融机构，作为信托业保障基金的管理人，负责保障基金的筹集、管理和使用，肩负预防、化解和处置信托业风险，促进行业稳定发展的目标任务；公司自有资金作为信托业保障基金的市场化补充，也用于信托业的风险预防、化解和处置。
信托赔偿准备金
作为信托委托人，担心信托公司不尽责、违反信托目的造成自己的投资损失？从监管角度看，对此早有应对——信托赔偿准备金。
信托赔偿准备金指从事信托业务的金融企业按规定从净利润中提取，用于赔偿信托业务损失的风险准备金。
从何而来？
我国《信托公司管理办法》规定：信托公司每年应当从税后利润中提取5%作为信托赔偿准备金，信托赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的20%时，可不再提取。
有何用途？
《金融企业会计制度》第163条规定了信托赔偿准备金的具体用途，“从事信托业务时，使受益人或公司受到损失的，属于信托公司违反信托目的、违背管理职责、管理信托事务不当造成信托资产损失的，以信托赔偿准备金赔偿”。
有多少钱？怎么保值？
据中国信托业协会数据，截至2018年4季度末，信托赔偿准备金为260.71亿元，同比增长17.90%。信托业的风险抵御能力有了提升。
《信托公司管理办法》：信托公司的赔偿准备金应存放于经营稳健、具有一定实力的境内商业银行，或者用于购买国债等低风险、高流动性证券品种。
中国信托业协会引导行业自律
信托公司除了接受来自银保监会的严格监管外，还有来自行业自律组织的监督。
中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织，是经中国银保监会同意并在民政部登记注册的非营利性社会团体法人。
中国信托业协会归谁管？
接受业务主管单位中国银保监会和社团登记管理机关民政部的指导、监督和管理。
中国信托业协会主要职责
认真履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用，维护信托业合法权益，维护信托业市场秩序，提高信托业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进信托业的健康发展。
聪明投资者如何选信托？
对很多投资者来说，“金融四大支柱”中的银行、保险、证券都耳熟能详，而信托总是给人一种低调的感觉，但更多人不知的是，在信托低调的背后，却有着不凡的表现。
从风险高低看，据中国信托业协会数据，信托资产风险率长期低于0.80%，不良违约率远低于同类资产。
虽然近期信托集合产品收益率出现小幅走低迹象，但不可否认的是，相较于其它理财产品，信托产品依旧具有很强的竞争力。
不过，正是因为它的特殊性，使得大多数人都不了解这个行业，还有一些准备投资信托的投资者，对信托存在不正确的认知，下面就挑四个较为典型的误区进行分析。
误区一：收益高于一切
截至目前，不少投资者依然对信托的“刚性兑付”深信不疑，在他们看来，信托产品与高息存款等同，所以在选择信托产品时，预期收益成为压倒一切的要素。
追求更高的收益本无可厚非，但不容忽视的是，高收益的背后往往对应着较高的风险。日前，中国银保监会批复同意《中国信托登记有限责任公司信托受益权账户管理细则》，信托业打破“刚性兑付”再进一步，稳赚不赔已是“过去式”。因此，建议投资者在购买预期收益较高的信托产品时，要深入了解高收益的来源，同时对其蕴含的风险因素进行充分评估，在综合判定之后，再根据自己的实际情况进行选择。
误区二：一味拒绝中长期产品
大部分投资者对于理财产品的期限有着严重的短期偏好倾向，这使得12个月到18个月的信托产品大受欢迎，甚至遭到抢购，而2-3年的长期产品鲜有投资者问津。
这与我国理财市场的发展历史和投资者的理财习惯有关，但这样的偏好并不完全科学，不利于长期投资理财理念的发展。另外，产品的期限还与收益直接挂钩，而中长期信托产品可以提前锁定相对更高和更稳定的收益。
进元财富统计数据显示，短期理财市场收益持续走低，同比下降2个基点。市场普遍认为在宽货币紧信用状态下，未来一段时间银行理财的收益率或仍将维持下行。面对这样的趋势变化，建议投资者在资产组合中更应尽量配置中长期信托产品，提前锁定未来的收益。
扫码关注进元投资
