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现在越来越多的投资者选择第三方财富公司购买信托项目，那三方公司有什么特性呢，是否安全吗？

进元财富接下来将从三方的独立性、业务模式和业务风格三个方面为投资者介绍三方理财：

1、三方的独立性

从根本上来说，三方的独立性是通过独立于资产管理方来保障的。由于自己不从事资产管理业务，三方无论销售哪个产品，都是通过销售费用赚取利润，因此不存在绑定管理方、固定推荐某管理方产品的情况。

不过，目前国内最大的几家三方都已经开展了资产管理业务。考虑到“独立性”立场，本文将剔除有自主管理产品的“伪三方”，即集产品销售与资金关于于一身的公司；仅讨论以咨询、销售为生的“纯三方”。进元财富认为，目前大大小小的三方机构，按照业务开展方式分，可以分为线上/线下三方；按照业务风格分，又可以分为销售型/专业型三方。

线下三方一部分是地域性较强、以服务当地客户为主。另外一部分则通常财大气粗，历史悠久，在各个地区设立分公司，雇佣大量销售人员，通过电话、线下拜访等形式与客户保留密切联系，为客户推荐产品。这种方式成本之高显而易见，一般来说线下三方也只会推介固定几款利润空间大的理财项目，好处是符合大部分客户的购买习惯。

比较多的是像我们进元财富这样的线上三方。由于仅在一个地点办公，节约了大部分支出，可以在较轻的业绩压力下为客户充分优选项目。

２、三方购买如何保障资金安全？

许多客户可能担心，这种见不着面的交易方式，如何保证资金安全呢？我的钱会不会被转到其他地方？实际上这种顾虑完全是多余的。这是由信托的“第三方存管”制度决定的：

A、打款账户全国统一、三方不经手客户资金

B、标准化运营，客户地位、权益相同

通俗地说，无论投资者从何种渠道购买，全国投资者的资金都进入信托公司指定的对公募集专户，并根据认购份额享有投资者权益。因此，异地购买、线上购买信托才成为可能。

投资者可以把线上业务想象成一个理财产品超市，三方负责从各家信托公司“进货”-上架，生产者即管理方仍然是信托公司，投资者在“导购”-即理财顾问的专业支持线下，根据自己的投资理念、风险承受能力选择适合自己的信托产品。流程上来讲，投资者签订合同后打款，产品成立后收到信托公司的确认书或者公告函，双方信任-委托关系即宣告成立，项目的运营情况也由作为管理方的信托公司全权负责。

3、业务风格：销售型VS专业型三方

市面上仅靠销售、咨询模式赚取费用的大大小小的三方大概有数千家之多，各家公司的服务群体、业务模式稍有不同，但按业务风格来说，大体不外乎两种：销售型和专业型。

当然目前几乎所有的三方都把“专业”作为卖点，但判断一个三方是不是专业型公司也并不难。由于三方公司数量众多，行业竞争激烈，大部分销售费用都通过奖励形式给了客户，造成单个客户利润微薄。因此，销售型公司主要靠“走量”。一方面，是走资金的量，产品卖的越多越好；一方面，是走产品端的量，除信托外，还提供资管、契约型基金、私募债、定向融资计划、供应链基金等五花八门的产品。

由于成交效率高、资金量大，销售型三方是目前的主流。

另一类公司则是选择专业型三方。专业与否，有经验的投资者通常通过一个电话就能判断出来。专业型的投资顾问不但要明确讲清楚钱到哪里去，如何收回来，出了风险怎么办这类基本问题，更重要的是要能从几十页尽调报告、各种公开数据甚至宏观经济的基本面中，去伪存真，合理判断、评估项目真正的优缺点，并充分综合投资者的个人情况（人生阶段、预期收益、家庭负担等）给出合理的投资建议。

一般来说，在充分沟通的前提下，一个成熟的投资者选出合适项目的周期大概在1~2周左右，如果投资者初次接触信托，则往往需要1~3个月不等，因此，成交效率较低。有时候看上去有几十个项目在售，但选来选去发现没有一个合适的，还会建议投资者耐心等待，宁缺毋滥，一切以“资金安全、稳健增值”为首要目的。

需要指出的是，目前我国的投资咨询行业发展的并不完善，投资者并没有向咨询付费的习惯，因此即使是专业型三方也不得不依靠产品销售费用维持生存。而我们进元财富就做到了真正以专业为基准，又能高返点的服务模式。