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如何确定适合投资的信托产品？

确定适合投资的信托产品投资组合的重要目的是要确保投资风险分散化，而资产配置作为投资组合流程中的重要一环，是投资者根据投资目标将其财富分配于不同类别资产的过程，是实现投资风险分散化的重要步骤。若投资者希望通过投资信托产品改善自身资产组合状况，则须明确具体需求，一方面要使所投信托产品与自身持有的其他理财产品相匹配，以优化自身投资组合，另一方面也应注意不同信托产品之间的优化组合。在不同信托产品之间寻求风险与收益的最佳平衡点与匹配点，是非常重要的一点。

投资者可以结合有关各类信托产品的产品要素及投资分析的内容，从下述层面来分析判断适合自己的信托品种：

1.信托产品的期限与收益率。

首先，信托产品的收益及风险很大程度上与期限长短紧密相关。一般来说，期限长的信托产品比期限短的信托产品面临更多来自市场、项目及政策等方面的风险，因此收益率相应也会更高。比如，私人股权投资信托的期限一般为2年以上（甚至更长），而工商企业信托则相对较短，故私人股权投资信托产品的风险一般要大于工商企业类信托。若投资者风险承受能力较小，或是在投资期内对资产变现能力要求较高，则应倾向于投资期限较短的信托产品。其次，信托产品因期限、投向、属性不同，收益也是各不相同，投资者选择信托产品时必须综合考虑期限、投向、属性、流动性、风险等各个要素，再审慎考察该产品的收益率高低及其是否符合优化自身投资组合状况的要求。

2.信托产品的流动性。

从广义上来说，信托产品的流动性即是在投资期内及信托产品到期时，投资者能否自由处分及收回投资的可能性，流动性高则风险相对较小，流动性低则风险相对较大。投资者可从如下方面分析信托产品的流动性：首先，该产品是否设置了赎回机制，即在信托计划存续期间投资者是否可以自由赎回信托份额。其次，该产品是否可以自由转让，比如很多信托产品规定信托计划存续期内在一定条件下信托份额不得擅自转让。再次，产品发行公司自有资金是否参与了信托计划，一般来说信托公司自有资金参与的信托计划流动性相对较高。最后是信托计划的退出机制，若信托产品设置了多种退出机制（如融资主体如期回购、向特定第三方转让、向公开市场转让等）且安排合理，则流动性相对较高。概言之，投资者若在投资期间对资产的流动性要求较高，则必须仔细分析信托产品的流动性能否满足要求。

3.信托产品的安全性。

不同的信托产品风险大小不同，投资者应根据自身风险承受能力选择合适的信托产品。首先，信托产品的属性不同则风险大小不同，例如股权类信托的风险一般要大于债权类风险。其次，信托产品的投向也会影响其风险大小，比如投向种子期的高科技企业的私人股权投资信托，风险较大，向工商企业提供流动资金贷款的工商企业信托风险则相对较小。当然，信托产品的风险大小亦与期限紧密相关。

4.信托产品的实质风险。

投资者能否收回投资本金及实现预期收益，与信托计划的还款来源与担保措施关系最为紧密。首先，考察还款来源时必须紧密联系融资主体的资产实力、现金流状况、目标项目的盈利能力、融资主体的体外财务支持能力等，在资产实力强大、现金充足、盈利能力强、财务周转能力强的情形下，融资主体如期还款的可能性相对较高。其次，当融资主体不能按期还款时，信托公司只得处置抵押物、质押物或是要求保证人履行保证责任从而收回投资，设置有效担保措施的信托产品一般风险较低。此外，信托产品实质风险的大小也与其他因素有关，比如股权类信托产品就要求信托公司具备较强的资产管理能力。总之，信托产品的选择是一个综合评估自身投资组合状况，并全面分析信托产品各要素的过程，唯有如此，投资者才能挑选出真正适合自己的信托产品。

现在三方市场上的信托产品众多，投资者一定要擦亮眼睛选择安全性高的产品，始终要把项目的安全放在第一位，这样才能保证到本金最起码的安全。所以怎么才能选择一个好项目呢？可以选择到进元财富查询自己想要的项目，看上哪个信托产品直接可以找客服要评估报告，进元财富所做的评估报告都是非常客观并且实用的，这样子才能保护好投资者的资金安全。